Tính lãi suất tiết kiệm
⚠️ Lưu ý quan trọng
Thông tin lãi suất trên website chỉ mang tính chất tham khảo và được cập nhật từ nguồn công khai. Lãi suất thực tế có thể thay đổi tùy theo số tiền gửi, phương thức gửi (online/quầy), và chính sách của từng ngân hàng. Vui lòng liên hệ trực tiếp ngân hàng để được tư vấn chi tiết.
Các hình thức gửi tiết kiệm
Tìm hiểu các loại tiết kiệm phổ biến tại Việt Nam
Tiết kiệm không kỳ hạn
Gửi và rút bất cứ lúc nào. Lãi suất thấp nhất (thường 0.1-0.5%/năm) nhưng linh hoạt tối đa. Phù hợp để gửi tiền nhàn rỗi, quay vòng ngắn hạn.
Tiết kiệm có kỳ hạn
Gửi tiền trong thời gian cố định (1-36 tháng). Lãi suất cao hơn không kỳ hạn. Kỳ hạn càng dài, lãi suất càng cao. Rút trước hạn sẽ bị mất lãi hoặc hưởng lãi không kỳ hạn.
Tiết kiệm online
Mở sổ tiết kiệm qua app/website ngân hàng. Thường được cộng thêm 0.1-0.3%/năm so với gửi quầy. Thủ tục đơn giản, nhanh chóng, quản lý dễ dàng trên điện thoại.
Bạn muốn tính lãi vay?
Sử dụng công cụ tính lãi của chúng tôi để biết chính xác số tiền bạn cần trả
Tính lãi vay mua nhà
So sánh lãi suất vay
Cách tính lãi tiết kiệm trước và sau thuế/phí
Gửi tiết kiệm dễ hiểu hơn nhiều nếu bạn tách rõ số tiền gốc, lãi suất, kỳ hạn và cách trả lãi.
Công thức cơ bản là: tiền lãi = số tiền gửi x lãi suất năm x số ngày gửi / 365. Nếu gửi 100 triệu ở mức khoảng 5%/năm trong 12 tháng, tiền lãi tham khảo khoảng 5 triệu đồng trước khi xét các điều kiện riêng của sản phẩm.
Với tiền gửi cá nhân thông thường tại Việt Nam, lãi tiết kiệm ngân hàng không bị tính thuế thu nhập cá nhân như một số kênh đầu tư khác. Dù vậy, bạn vẫn cần đọc kỹ điều kiện rút trước hạn, cách nhập lãi vào gốc và thời điểm ngân hàng trả lãi.
Lãi suất có thể thay đổi theo ngày, theo kênh gửi online/tại quầy, số tiền gửi và chính sách từng ngân hàng. Vì vậy, dữ liệu trên trang chỉ nên dùng để tham khảo và so sánh nhanh trước khi xác nhận lại với ngân hàng.
Ví dụ gửi 100 triệu ở kỳ hạn 1, 6, 12 tháng
Giả sử bạn có 100.000.000đ. Kỳ hạn 1 tháng giúp linh hoạt nhưng lãi thường thấp hơn. Kỳ hạn 6 tháng cân bằng hơn nếu bạn chưa chắc khi nào cần tiền. Kỳ hạn 12 tháng thường có lãi tốt hơn, nhưng đổi lại bạn phải tự tin chưa cần dùng khoản tiền đó trong một năm.
Nói cách khác, kỳ hạn cao không tự động là tốt nhất. Nếu bạn rút trước hạn sau 2 tháng, khoản gửi 12 tháng có thể chỉ được tính theo lãi không kỳ hạn, làm tiền lãi thực nhận thấp hơn rất nhiều so với kế hoạch ban đầu.
Nếu muốn tối ưu mà vẫn linh hoạt, bạn có thể chia tiền thành nhiều sổ. Ví dụ 100 triệu có thể chia 30 triệu kỳ hạn 1-3 tháng, 40 triệu kỳ hạn 6 tháng và 30 triệu kỳ hạn 12 tháng. Cách này không tối đa hóa lãi tuyệt đối, nhưng giảm rủi ro phải phá toàn bộ sổ khi cần tiền.
Rút trước hạn ảnh hưởng tiền lãi thế nào?
Rút trước hạn là điểm nhiều người bỏ qua. Bạn có thể nhìn thấy lãi 12 tháng khá hấp dẫn, nhưng nếu phải rút ở tháng thứ 3, phần tiền rút trước thường không còn được hưởng mức lãi ban đầu. Ngân hàng có thể áp dụng lãi không kỳ hạn cho phần rút trước.
Vì vậy, tiền dự phòng khẩn cấp không nên khóa toàn bộ ở kỳ hạn dài. Với quỹ dự phòng 3-6 tháng chi phí sống, kỳ hạn ngắn hoặc tài khoản linh hoạt thường hợp lý hơn. Phần tiền chưa cần dùng trong 6-12 tháng mới nên đưa vào kỳ hạn dài hơn.
Đọc thêm chiến lược gửi tiết kiệm thông minh và so sánh gửi online với tại quầy nếu bạn muốn chọn cách gửi phù hợp hơn.
Cách tự chọn kỳ hạn theo mục tiêu tiền mặt
Dưới 3 tháng
Ưu tiên linh hoạt. Chỉ nên gửi kỳ hạn ngắn hoặc giữ một phần ở tài khoản thanh toán nếu sắp cần chi.
3-9 tháng
Có thể chia nhiều sổ để cân bằng lãi và khả năng xoay tiền. Đây là vùng phù hợp với quỹ dự phòng.
Trên 12 tháng
Phù hợp với khoản tiền nhàn rỗi thật sự. Hãy so sánh nhiều ngân hàng theo tiêu chí ở bài chọn ngân hàng tiết kiệm theo mục tiêu.
Kiến thức hữu ích: Lãi suất tiết kiệm
Đọc thêm các bài viết chuyên sâu để tối ưu hóa quyết định tài chính của bạn
Câu hỏi thường gặp
Gửi tiết kiệm ngân hàng nào lãi suất cao nhất?
Không có ngân hàng nào luôn đứng đầu ở mọi kỳ hạn và mọi thời điểm. Bạn nên xem mức lãi suất tham chiếu theo đúng kỳ hạn mình cần, rồi đối chiếu thêm hình thức gửi online hay tại quầy, số tiền gửi và ưu đãi đang áp dụng trước khi chốt nơi gửi.
Nên gửi tiết kiệm kỳ hạn bao lâu?
Tùy thuộc vào kế hoạch tài chính của bạn. Kỳ hạn càng dài, lãi suất càng cao nhưng tiền bị "khóa" lâu hơn. Nếu bạn cần linh hoạt, chọn kỳ hạn 3-6 tháng. Nếu không cần dùng tiền trong 1-2 năm, kỳ hạn 12-24 tháng sẽ cho lãi suất tốt nhất. Nên chia nhỏ số tiền gửi vào nhiều kỳ hạn khác nhau để vừa có lãi suất cao vừa linh hoạt.
Rút tiết kiệm trước hạn có bị mất lãi không?
Có, khi rút trước hạn bạn sẽ chỉ được hưởng lãi suất không kỳ hạn (thường chỉ 0.1-0.5%/năm) thay vì lãi suất đã cam kết. Một số ngân hàng có sản phẩm tiết kiệm linh hoạt cho phép rút trước hạn mà vẫn giữ được một phần lãi suất, nhưng lãi suất sẽ thấp hơn so với giữ hết kỳ hạn.