Rất dễ để bắt gặp các tờ rơi ghi "Nhận rút tiền thẻ tín dụng, đáo hạn thẻ lấy ngay phí 1.2%". Thẻ tín dụng được sinh ra để bạn chi tiêu tiêu dùng mua sắm, nhưng hiện trạng hàng triệu người dùng nó để xoay vòng vốn kinh doanh đang làm dấy lên những hệ lụy pháp lý nghiệm trọng.
1. Đáo hạn thẻ tín dụng là làm gì?
Giả sử bạn có cái thẻ tín dụng hạn mức 50 triệu và bạn đã quẹt mua sắm hết 45 triệu. Đến ngày ngân hàng yêu cầu thanh toán (Sao kê) mà bạn chưa có tiền, bạn sẽ phải chịu mức lãi suất phạt 3%-4%/tháng (gần 40%/năm).
Bị đường cùng ép buộc, bạn tìm đến dịch vụ Đáo Hạn rác. Cơ chế hoạt động của họ như sau:
- Họ sẽ lấy tiền mặt của họ (45 triệu), chuyển khoản nộp thẳng vào số tài khoản thẻ tín dụng của bạn để gạch sạch khoản nợ với ngân hàng (Sạch nợ).
- Hệ thống ngân hàng ghi nhận thẻ bạn tốt, cấp lại hạn mức thanh toán 50 Triệu cho 45 ngày tiếp theo.
- Ngay lập tức, dịch vụ đáo hạn cầm thẻ của bạn quẹt vào máy quẹt thẻ mPOS của họ dưới dạng một Giao dịch mua hàng ảo (Mua xi măng, đồ tử...) để họ rút lại 45 triệu tiền gốc cùng với 2% tiền phí.
- Nợ cũ xí xóa, nợ mới được đẻ ra mà ngân hàng vẫn lầm tưởng bạn là người tiêu dùng tốt.
2. Bất Hợp Pháp Và Những "Lưỡi Dao" Tàng Hình
Nghe có vẻ giải bài toán ngắn hạn hoàn hảo? Nhưng đây là một hình thức lách luật, vi phạm chính sách của Ngân hàng Nhà nước.
Theo quy định, dùng máy tính tiền POS thực hiện các giao dịch khống (không phát sinh mua bán hàng hóa thực tế) là hành vi bị pháp luật cấm và có thể bị xử lý hình sự tội lừa đảo tài chính đối với các tiệm dịch vụ nếu quy mô lên tới tiền tỷ.
Rủi ro mà Cá Nhân Bạn phải gánh chịu:
- Mất thông tin bảo mật cực kỳ nguy hiểm: Khi đáo hạn, bạn buộc phải giao nguyên thẻ ngân hàng, ảnh chụp CMND để họ chụp hình lại lưu hồ sơ. Có tới 60% trường hợp số Visa có mã bảo vệ CVV đằng sau bị các dịch vụ "vô lương tâm" bán vào nhóm chat chợ đen. Ngày hôm sau, thẻ bạn giật đùng đùng bay tiền vì người khác bẻ khóa lên mạng mua đồ ngoại quốc.
- Bị ngân hàng khóa thẻ vĩnh viễn: Bộ phận Chống gian lận thẻ (Fraud) của Ngân hàng có AI quét 24/7 cực thông minh. Việc thẻ của bạn cứ tới đúng ngày sao kê lại phát sinh giao dịch lớn bất thường từ một cửa tiệm vật liệu xây dựng lạ hoắc tháng này qua tháng nọ... Sẽ lập tức đẩy bạn vào sổ đen. Thẻ bị chốt lại và thông tin lan truyền lên mạng lưới CIC quốc gia.
Cách giải quyết tử tế nhất: Hãy đàm phán với ngân hàng chuyển đổi số sư nợ mua sắm đó thành Gói Trả Góp 6 tháng - 12 tháng với lãi suất thỏa thuận (chỉ khoảng 1.5% - 2%/tháng). Thay vì nuôi mập mấy cò đáo hạn đầy rủi ro độc thủ.
Kế Hoạch Cho Khoản Vay Thực Tế?
Nếu bạn cần vốn làm ăn bền vững, xin vui lòng nộp hồ sơ xin cấp vốn tín chấp tại các tổ chức tài chính uy tín, thay vì dùng thẻ tín dụng.
Xem Lãi Vay Tín Chấp Hợp Pháp